Пресса о страховании, страховых компаниях и страховом рынке

Российская газета, 27 февраля 2025 г.

Зачем страховщики активно используют технологии искусственного интеллекта

205 просмотров

Крупные российские страховщики начали активно использовать технологии искусственного интеллекта (ИИ). Это мировой тренд: по оценкам Marsh McLennan Agency, в этом году 95% контактов страховщиков с клиентами будут проходить с участием ИИ. Как рассказали "РГ" во Всероссийском союзе страховщиков (ВСС), особенно заметно применение ИИ в обработке заявлений и урегулировании убытков, оценке рисков, клиентском сервисе и выявлении мошенничеств.

Так, нейросети могут быстро проверять данные и принимать решения, что сокращает время рассмотрения претензий. Системы на основе ИИ способны лучше предсказывать вероятность наступления страхового случая и помогают компаниям формировать точные тарифные планы. Чат-боты и виртуальные ассистенты стали обыденностью в обслуживании клиентов, обеспечивая круглосуточную поддержку и быстрый доступ к информации. Машинное обучение помогает выявлять аномалии в поведении клиентов и снижать убытки от недобросовестных действий.

В СОГАЗе, в частности, ИИ обрабатывает все поступающие в компанию счета по добровольному медицинскому страхованию (более 17 млн страховых событий в год) и анализирует их на соответствие услуг выставленному диагнозу. Используемая технология практически со 100-процентной точностью позволяет выявлять расхождения для дальнейшего уточнения с клиникой. Также страховщик реализовал технологию цифрового ИИ-помощника внутри мобильного приложения. Умный алгоритм анализирует жалобы клиента на здоровье и помогает сразу записаться на консультацию к профильному специалисту, минуя прием терапевта.

В ВСК ИИ используют в урегулировании убытков, где он помогает быстро и точно оценивать стоимость ущерба, автоматизировать обработку заявок и ускорять выплаты. В области продаж ИИ анализирует большие объемы клиентских данных, что позволяет предлагать индивидуализированные страховые продукты, улучшая тем самым клиентский опыт. В андеррайтинге ИИ помогает оценивать риски и определять оптимальные условия страхования, анализируя исторические данные и прогнозируя будущие сценарии. Также в компании ИИ используется для достижения операционной эффективности в различных процессах, например в обработке обращений клиентов или оформлении договора страхования.

"Капитал Лайф Страхование Жизни" планирует применять нейросетевую модель GigaChat. На первом этапе она будет использоваться для повышения качества дистанционного обслуживания клиентов, роста эффективности работы контактного центра, ускорения процессов урегулирования убытков и осуществления страховых выплат. В перспективе нейросеть будет решать широкий спектр бизнес-задач, включая развитие цифровых ресурсов агентской сети по страхованию жизни, персонализацию тарификации по добровольному медицинскому страхованию и др.

"Внедрение искусственного интеллекта в сервисы для урегулирования убытков станет драйвером развития страхового рынка. Такие сервисы будут активно использоваться в медицинском и моторном страховании", - прогнозирует президент ВСС Евгений Уфимцев.

Директор по информационным технологиям ВСС Алексей Самошин отметил, что ИИ уже на сегодняшний день позволяет упростить рутинную работу или полностью заменить сотрудников. Однако пока говорить о передаче ему обеспечения полного цикла в страховании от андеррайтинга до урегулирования пока преждевременно, остается определенная доля процессов, ошибки в которых могут негативно сказаться на клиентском опыте или убыточности компании. "Исходя из мирового опыта, мы видим, как бурно идет развитие ИИ, и в недалеком будущем, скорее всего, эти вопросы будут сняты", - подчеркнул он.

Глава НСИС Николай Галушин полагает, что технологичность бизнес-процессов на средней и длинной перспективе при использовании ИИ гораздо эффективнее и с более высоким качеством, чем ручной труд. Ниже потребность в людях, выше качество результата, более широкие возможности для получения продуктов, сервисов и т.д. - это те преимущества, которые получают компании, использующие инструменты ИИ. Но с уверенностью, близкой к 100%, можно сказать, что сегодня все страховщики, вне зависимости от размерности, используют нейросети, машинное обучение, различные типы моделей ИИ, добавил он.

В НСИС с помощью машинного обучения и моделей ИИ разбирают почту, чтобы убрать в принципе ручной труд, при том что в компанию поступают десятки тысяч запросов и писем, на которые надо отвечать в сжатые сроки. Сегодня значительная часть поступающих запросов уже обрабатывается полностью без участия человека. Это хороший пример, говорит Галушин, но задача стоит сократить количество ручного труда до очень высокого значения - 90% и выше.

Николай Галушин подчеркнул, что ИИ для страховщиков - это не дань моде и даже не будущее. Это необходимая современность. И оценить результаты внедрения ИИ можно (сколько стоил бизнес-процесс, сколько стоит новый бизнес-процесс, как изменился общий бизнес-процесс из-за применения инструментов ИИ) - все это счетные величины, заключил он.

Евгения НОСКОВА

В материале упоминаются: Компании, организации: Marsh & McLennan 332  Всероссийский союз страховщиков (ВСС) 12918 ВСК (Страховой дом ВСК) 6040 Капитал Лайф Страхование Жизни (Капитал Life, КЛСЖ) 856 Национальная страховая информационная система (НСИС) 575 СОГАЗ 10045 Персоны: Галушин Николай Владимирович Самошин Алексей Александрович Уфимцев Евгений Владимирович

Ваше мнение об этом материале:

— Ваше имя
— Ваш email
— Тема

Ваш отзыв (заполняется обязательно):

Укажите код на картинке слева:

Установите трансляцию заголовков прессы на своем сайте

 Подробнее »

Получить код для трансляции заголовков прессы »